面对信用卡种种令人心动的诱惑，比如：当能获赠礼品时，你是否有办卡的冲动？当一张信用卡设计精美，并宣称有保留价值的时候，你是不是也会去办一张？如果你的答案是肯定的，这表明你已经踏上“卡奴”的征程。

关键词

“卡奴”一词起源于中国台湾，专指那些持有信用卡的人每个月不能偿付最低的利息，他们的信用卡债务会越积越多，把他们深深套牢。什么是奴隶？维基百科的定义是：“在社会经济制度下，一些人因欠债被剥夺了自由，而且被迫提供劳动或服务。”无法偿还信用卡债务的人也符合这一定义，那就是高额利息也剥夺了消费者的自由，他们也同样为偿还债务而苦苦奋斗。2006年时，中国台湾已约有300万“卡奴”，约每8个台湾人中就有一个是“卡奴”，而40多万台湾人由于无法偿还信用卡债务而宣布破产。

自白

■我就一张工资卡。

■卡很多，就是没开过。

■一张信用卡。很淡定的攒积分中……

■三张信用卡,目前还在能掌控的范围内健康使用……

■4张信用卡，各有各的用途，不过想要奴役卡比较不太可能，那需要极强的自制力和冷静的头脑。花数字永远比花钱来得容易。

■让我坐下慢慢数哈，招商的3张:金卡、多啦A梦、阿福卡；继续掰着手指头：深发一张、广发一张、交行一张、建行一张、中行一张（又5个了），基本都跟淘宝啊，超市啊，商场，还有机票绑定了，有优惠的。每个月的还款日，确实会让人很头大，备忘录做了一份又一份,年底有必要扼杀掉几张了。

■珍爱人民币,远离信用卡

溯源

“霸王餐”尴尬

激发信用卡创意

信用卡起源于美国，是现代社会经济发达国家的一种新型消费信贷方式和支付手段。它是一种由银行或信用卡公司开给个人或公司(单位)使用的、证明持卡人身份和信用程度的消费信贷凭证。

其实，最早发行信用卡的机构并不是银行。1915年，美国一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司为推销商品，发给顾客一种类似金属徽章的信用筹码，可以说就是信用卡的雏形。世界上第一张信用卡产生于1950年的美国,由美国商人弗兰克·麦克纳马拉发行了世界上第一张以塑料制成的信用卡——大来卡。据说，弗兰克·麦克纳马拉发明信用卡非常具有戏剧性。有一天,他在纽约一家非常豪华的酒店招待商场上的伙伴,宴会结束后,他送走朋友,转身叫来服务员结账,但是，他翻遍了衣服的口袋,也没找到皮夹，尴尬之下，只有给妻子打电话，让她赶紧送钱来。1950年春，麦克纳马拉与他的好友施奈德合作投资1万美元，在纽约创立了“大来俱乐部”，为会员们提供一种能够证明身份和支付能力的卡片，会员凭卡片可以记账消费。

所以，对于那些经常进行商务旅行的人来说，信用卡非常方便，不需携带大量的现金，也无需因手头没钱而耽误急事。一卡在手，走遍天下。一位银行从业人员说，信用卡消费也的确有利于社会，因为这会降低因纸币流通而带来的成本。适度的债务对社会、个人尤其是银行的发展是有好处的。

“信用”这一概念在中国由来已久。在中国民间商品交易中，常出现“赊账”、“有借有还，再借不难”等方式，“赊账”就是一个例子，这一行为是建立在店家和顾客在过去往来中建立的信用度之上的，这或许就是古代中国人民创建的信用模式。“典当票”即是信用卡最早的雏形。1985年3月，中国银行发放了第一张信用卡——“中银卡”以来，中国的信用卡业迅速增长，尤其在过去的十年里，持卡人数飙升。到目前为止，中国的各大银行共发放了约2亿张信用卡，人们拥有多家银行的信用卡已经不是什么新鲜事了。

测试

卡奴

指数

1.你有几张信用卡？

A.3张以上B.3张C.2张以下

2.每月刷卡消费的金额占月收入的比例

A.80%以上B.50%左右C.20％以下

3.你知道自己信用卡的账单日是哪天吗？

A.知道B.不知道

4.你是否总错过规定的还款日？

A.否B.是

5.你的透支情况？

A.几乎没有B.有过几次C.经常

6.你知道怎样才能享受最长免息期吗？

A.知道B.不知道

7.你认为信用卡是

A.理财工具B.消费工具C.身份象征

8.每次收到账单，你都会把卡账还清吗？

A.看情况B.还清C.不还清

A.5分 B.3分 C.1分

28-40：卡奴指数80％。很显然你已经忍受不了没有信用卡的生活，只要是掏钱的事情你都想方设法用刷卡完成。但你正在将信用卡变成自己财务管理的一个工具，可以算得上是一个精明的卡奴。

20-27：卡奴指数60％。刷卡消费已经成为你的生活方式。但是，你更喜欢的还只是消费的快感。基本上你还处于迷迷糊糊的状态，很多时候吃了刷卡的亏还不知道。

13-19：卡奴指数30％：刚刚加入卡奴的队伍，潜力有待发掘。

13分以下：卡奴指数10％。你距离成为卡奴还有一段距离。或许你还没有做好心理准备去迎接透支消费的生活。

本版文字张贵余（除署名外）

我在加拿大的卡奴生活

第一乐章 追求曲

想当年老愚我揣着万儿八千来到多伦多时，意气风发，朋友曰，没有信用卡，就没有加拿大新生活，于是欣欣然去申请信用卡。先是TD，Canada Trust，名字多好听，你trust我，我也trust你，就把我的处女卡献给你吧。于是乎，电话咨询，网上填表，四顾银行，可结果呢，一封又一封拒绝信仿佛在告诉我，你是新移民，信用的没有，统统的不行，顿时气血翻腾，立下毒誓，不拿到T(M)D的信用卡，下辈子移民埃塞俄比亚。

第二乐章 恋爱曲

终于擒获了CIBC一张限额500的Visa卡。一卡到手，我惜之如宝，就好比乞丐手上唯一的讨饭钵子，每次购物都用它，网上买电脑，车行里租车，商场里购物，每次刷完卡之后，小笔一挥，大名一签，东西到手，那感觉呀，说不爽那是假的。一到结算日，立马付清所有账单，偶有账单迟到数日，即刻电话追寻，唯恐错过结账日。心底暗忖，你想让我欠钱还利息，no way。

如此数月有余，信用额度1000，2500，5000直线上升……此时再申请其他的卡，就如探囊取物一般。更可笑的是，原来百求不得的TD信用卡，也直接寄信让我去申请她们的卡，我当然是来者不拒，全数笑纳。哈哈，转眼间，荷包里是急剧膨胀：各种卡上下排列，煞是缤纷多彩，争奇斗艳。老婆大人笑我，别人收集邮票，我则收集信用卡。此时此刻，回想起当初申请之苦，我就想哼两句：三十年河东，我求卡不得，求财不能，三十年河西，我的地盘我做主。

第三乐章 瘦身曲

然而……好景不常在，月底来了，各式各样的账单雪片样扑进了我的信箱。在做完一道道减法算术题后，我的钱包里除了一堆的卡之外就只剩下几个硬币兄弟，挤在那里叮当作响。唉，咱英语和工作没融入加拿大的主流，生活方式倒是迅速融入了，月月挣钱月月光，我成了加拿大的杨白劳。

更有甚者，有时因为没收到账单而错过了付账单的最后期限，于是乎，催款信和罚款单接踵而来，一看利息，19.5%，而且是从消费之日算起，晕呀，相对于目前的存款利息1.5%左右，这不是抢钱是什么？！

老婆大人赏我一句黑话，谁叫你玩这么多卡，出来混，迟早是要还的。朋友也劝我，如果一直拒付欠账，你的信用记录会一落千丈，并最终会取消你的所有信用卡，你的坏的信用记录会保持六年以上。呜呼，账单猛于虎。

终于，我又立下毒誓，在下辈子去埃塞俄比亚之前，要精兵减卡。特此定下三大筛选原则，交年费的不要，没有返利的不要，没有特色、利息奇高的不要。

第四乐章 随想曲

1、信用卡不可不要，有些地方只收信用卡，如网上购物，租车等等。没有信用卡，就没有信用记录，将来你要贷款买房的时候，就会很难或者利息奇高。

2、信用卡不可多要，一是消费力分散，返利少的可怜；二是容易忘记付款；三是消费起来没额度（因为钱包里的钱没少，感觉好像没花钱似的）导致超支或者没钱付款，卡多了万一丢失或者被别人冒用了就更糟糕。

3、每月账单到时，一般有两个数字要注意，一个是每月你的欠账数目，一个是最低还款额。最好立马付清所有欠账，你就不用付利息了，如果你只付最低还款额，余下的钱你就要连本带息地付了，如果你一个子都不掏，信用卡公司会罚款的。信用卡公司喜欢第二种人，因为这就是他的生财之道，当然如果你全付清了，两不亏欠皆大欢喜。

但如果大家都按时付款，信用卡公司赚谁的钱呢？信用卡公司一赚你的利息钱，据统计，只有35％的加拿大人是按月付足他们信用卡的花费的，其他人都在拖欠。二赚商家的钱，你每次从商家买东西，商家都要付给信用卡公司购买额的相应百分比。

4、关于信用分。信用卡公司对你过去的还贷记录用一系列的公式计算出的一个数字，就是信用分，分值从300到900，分数越高越好。将来你如要贷款买房，还贷的利息是多少，你的信用分就会是一个关键因素。 摘自张磊博客